信用卡还款急 慎找代偿
业内人士提醒:持卡人应把安全放在第一位,以免因小失大
2018-03-14 00:00来源:厦门晚报

  春节期间,拿着信用卡“买买买”,到了信用卡还款日,面对高额的账单,“还还还”着实令人倍感压力。每当信用卡出现大笔账单时,很多人的手机会及时地收到银行账单分期的短信,与此同时,信用卡代偿平台推送的优惠广告也会不期而至。这时,是选择银行账单分期还是手续费折扣充满诱惑的代偿平台呢?

  对此,业内人士提醒:持卡人要把安全放在第一位,如果为了省手续费误入不正规平台造成个人信息泄露,就是因小失大了。

  记者 张诗

  【算账】

  记者通过体验 发现代偿优惠不多

  记者调查发现,目前,线上提供信用卡代偿产品的网贷平台确有不少。推出这些平台的基本为小贷公司,一般是给持卡人提供一笔信用贷款,金额多在10万元以下,通过手机APP或到官方网站上,提交信用卡和身份证信息一般就可申请,放款的时间一般是几天到几小时不等。

  使用代偿平台是否真的比银行账单分期划算呢?记者通过体验做了对比,发现网贷平台信用卡代偿打着贷款利率比银行更低的“旗号”,但换算成实际还款数额,优惠优势并不太明显(详见表单)。其实,通过代偿平台“拆东墙补西墙”的方式,只能暂时缓解持卡人的资金压力,到时候所有的欠款还是要还的。此外,记者调查还发现,在支付宝平台的花呗以及京东商城的白条等常见购物网站的支付平台,并没有信用卡代偿一类的业务服务。

  相较而言,近两年,不少银行常常推出信用卡分期手续费打折的促销活动。例如,针对过年的消费高峰,推出信用卡分期手续费限时折扣、赠送信用卡积分等活动,低者甚至达到6.6折,接近代偿平台的优惠幅度。

  【揭秘】

  实为小额贷款业务 或影响大额贷款审批

  本市某商业银行信用卡中心负责人表示,代偿业务说到底就是小额贷款业务,只要平台业务合规,通常情况下在放贷之前都需要通过央行征信系统查询个人信用记录,如果借款人最近有房贷、车贷等大额贷款需求,就要注意是否会被平台多次查询征信报告。通常情况下,如果征信报告上短期出现太多的查询记录,可能让银行认为你很缺钱,进而影响大额贷款审批,这其中的利弊关系需要借款人仔细权衡。

  【提醒】

  防个人信息泄露 以免被盗刷造成损失

  记者在体验中发现,不少代偿平台在用户提交个人信息之前,拒绝透露费用构成、费用区间,只有提交个人资料,系统进行综合评分后,用户才能看到月手续费率和明确还款金额。而目前,市面上的代偿业务平台的资质参差不齐,有些平台在还款过程中以征信、核查等为名套取客户的CVV码(信用卡安全码)和验证码,再通过其他渠道倒卖客户信息,导致客户的信用卡被盗刷。如此一来,不仅账单逾期未还,还要承担被盗刷的损失。

  【名词解释】

  信用卡代偿业务

  指持卡人明确有笔信用卡账单,借助代偿平台申请贷款,代偿平台审核后发放贷款,但是这个贷款直接转入信用卡中用于信用卡账单还款,不能另作其他消费。持卡人随后在代偿平台上按计划还款,并支付相应的手续费。

  【建议】

  仔细甄别 定期查询

  本市某商业银行信用卡中心负责人提醒,持卡人如果选择信用卡代偿服务,应注意以下几点。

  1.仔细甄别平台的工商注册信息、股东信息等是否有风控背景等,在提供个人资料时要注意保护好自己的信息安全,并注意按时还款,以免影响征信记录。

  2.建议定期查询自己的征信报告,看名下贷款业务是否有异常,及时发现是否出现因信息泄露而产生的虚假贷款业务。

  3.持卡人应理智消费,如果数月的信用卡还款额都超过了收入的50%,那么在刷卡消费时就要适当“收手”了。

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责任编辑:杨炜臻