厦门农行联合农银租赁举办“专精特新”专场分享会，搭建科创企业与政府部门、投资公司、产业链企业之间的交流桥梁。

　　文/本报记者 严明君　　　 

　　图/厦门农行 提供

　　记者从厦门农行获悉，9月9日上午，由中国农业银行主办的科创股权投资高端论坛暨“春笋计划”企业股权融资路演专场（厦门）将在厦门国际会议中心举办。活动将邀请众多科创企业、知名投资机构参加，围绕新兴行业发展和科创投资开展主题演讲、投行产品展示，还将举办合作签约、企业路演等，为广大科创企业融资发展拓宽新思路。

　　作为中国农业银行的直属分行，同时也是科创金融服务试点行之一，近年来，中国农业银行厦门市分行（以下简称“厦门农行”）紧跟厦门市委市政府和总行要求，创新金融产品、提升服务质效，致力于为科创企业的成长提供全方位、多元化金融支持，共同推动科技创新和实体经济转型升级，助力厦门更高水平建设“两高两化”城市。

　　优服务破痛点

　　企业技术实力

　　化为融资优势

　　“十四五”时期是厦门科技发展的重要机遇期，牢牢把握这一节点，厦门农行持续推动金融创新服务科技创新，成立专业化科创团队，探索和完善服务本地科创企业的金融体系和产品模式，助推企业将技术“软实力”转化为融资“硬通货”。

　　据悉，为更好服务厦门先进制造业倍增计划、科技创新引领工程，厦门农行目前已建立了分行、支行、网点三级服务体系，加大人力、财务等资源投入力度，全力支持厦门“4+4+6”梯次发展的现代产业体系建设。

　　其中，在分行层面，厦门农行组建了5个分行级专业化服务团队，提高对先进制造业、科创企业、信息产业集群等现代产业体系服务的专业化和精准度；在支行层面，全面设立科创服务专门团队，提升专业能力和联动效率；在网点层面，在科创企业聚集区域如厦门火炬高新区、软件园等打造科创特色服务网点，为企业提供更加个性化和专业化的服务。同时，该行重视理工科专业人才的招聘和培养，组建既懂金融又懂科技的复合型人才队伍。

　　基于科创企业成本高、周期长、风险大的发展特点，厦门农行结合各类科创评定标准，关注产品技术含量、企业行为表现、未来发展空间等非财务因素，探索农行特色的企业科创能力评价体系，制定差别化的信用评价体系和审批标准，多方位综合评价企业资质，营造“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的环境。

　　截至今年7月末，厦门农行战略性新兴产业（科创）贷款余额超110亿元，贷款增速超40%，排名四大国有银行第一。

　　厦门农行加快金融科技创新，健全科创企业服务保障机制，打造科创企业金融服务专营机构。

　　政银合作聚力

　　一企一策

　　打造服务方案

　　“从提交资金需求，直至拿到600万元贷款，只用了五天时间，这次合作让我切实感受到了农行速度。”不久前，某国家级“专精特新”企业获得了厦门农行“技术创新研发流贷”的支持，该企业负责人对厦门农行的服务称赞不已。

　　厦门农行科创团队工作人员介绍，在开展日常走访中，他们了解到该企业正值产品更替期，急需研发资金，于是迅速对企业进行深入调研，结合市技术创新基金政策，加班加点设计了专属方案，5天内便为企业完成授信审批和贷款发放，解决用款难题。

　　去年以来，厦门农行积极对接市工信局、财政局等部门，深入参与厦门市技术创新基金创设，并依托政策推出了技术创新固定资产贷款、技术创新配套流贷、技术创新研发流贷一系列专项贷款产品，进一步拓宽企业融资渠道。

　　“为了更好地帮助科创企业申请技术创新基金，我们在各支行设立了基金推广专员，协助企业从项目立项、白名单申报、融资申请直至签约放款，全程对科创企业进行规划和指导。”厦门农行科创团队工作人员告诉记者，该行团队还持续走访岛内外园区、企业推介政策、协助申报，结合不同科创企业实际情况，进车间、工作室实地调查研究，“一企一策”量身制定服务方案。据悉，至今年7月末，已有97家企业选择厦门农行作为首选合作银行，厦门农行在技术创新基金项下贷款签约达48笔、签约金额超23亿元、投放金额超10亿元，均占全市份额55%以上。

　　通过政银合作这一方式，厦门农行持续为企业送上精准信贷服务。除了推进技术创新基金外，今年，厦门农行还与厦门市科技局联手，打造全市首支专为国家高新技术小微企业定制的科技金融产品“国高贷”，以纯信用、低利率、用途灵活等特点，满足企业在产品研发、科技成果转化和产业化等经营过程中的资金需求。截至目前，已为135户企业提供信用贷款超5亿元，在助力相关企业发展上取得积极成效。此外，该行还积极对接各级政府出台的科创信贷支持政策，大力发展科创型小微企业政府增信融资业务。

　　厦门农行工作人员深入企业开展服务走访。

　　推进产品提升

　　服务有广度更有精度

　　紧跟科创企业融资需求变化，厦门农行进一步推进产品优化和服务创新。作为农业银行首批科创试点分行，厦门农行被授予了差异化信贷审批权限和科创产品创新权限，积极探索以专利权、商标权、著作权等核心知识产权提供质押担保的贷款模式，精准运用总行科创评分体系及专精特新“小巨人”贷等产品，为科创企业提供特色化服务。

　　近年来，厦门农行专门针对科技型小微企业成长的不同阶段，创新推出了“科信易贷”“科技担保贷”“科技保证保险贷”“知信易贷”“火炬税易贷”“火炬厂易贷”“国高贷”等一系列信贷产品，精准提供各项金融服务。在此基础上，厦门农行发挥农业银行集团化经营优势，加强与农银国际、农银投资、农银租赁等子公司联动，助力企业以低成本盘活资产。今年初，厦门农行发挥集团化经营优势，联动农银租赁，落地了农行系统内首笔科创类融资租赁业务，为某科创企业在厦数据中心建设提供资金5000万元。

　　同时，厦门农行还推进行内部门联动，为科创企业扩宽低成本跨境融资渠道，针对赴境外募集资金、在境内利润再投资、股东持股跨境转让的企业提供全流程顾问支持。

　　不久前，厦门农行科创团队与客户经理拜访某知名游戏开发公司后了解到，目前国内许多头部游戏公司的产品畅销海外，该公司的收汇模式就是通过第三方平台系统接收玩家美元付费，因此结算需求主要为美元结汇，营收和利润受汇率价格波动影响较大。在了解到企业的痛点和难点后，厦门农行科创团队第一时间联合国际金融部专家，形成柔性服务团队，为企业配备专属外汇交易员提供直通服务，并针对企业的结算特点，通过线上线下相结合的交易模式，提高企业财务效率。企业对厦门农行专业、高效的金融服务表示高度认可，并表示后续将进一步深入合作、探讨新的业务模式。

　　如今，产业园区已成为企业、行业、区域高质量发展的主阵地之一。瞄准这一抓手，厦门农行大力支持厦门地区科技产业园区建设，为我市各园区建设提供信贷支持，按照“一集群、一方案、一授权”的方式，进行信贷精准授权，缩短信贷流程，提高服务效率。

　　至今年7月末，厦门农行与厦门市国家级高新技术企业合作覆盖率近50%、信贷合作率17%；在厦79家专精特新“小巨人”企业合作覆盖率89%、信贷合作率71%，排名农行系统前列。

　　厦门农行与厦门市科技局联手打造专为国家高新技术小微企业定制的“国高贷”签约仪式现场。

　　创新投贷联动

　　铺就企业发展快车道

　　在不断丰富信贷产品的同时，厦门农行充分运用“投贷联动”，着力满足科创企业快速发展的资金需求。为支持发展前景好、资金需求大的优质科创企业，厦门农行创新推出“无抵押贷款+可认股安排权”的投贷联动模式，促进“以贷引投，以投促贷”的良性循环，实现商业银行与资本市场优势互补、直接融资与间接融资并驾齐驱的“乘数”效应。

　　今年1月，厦门农行以集团化优势，充分发挥认股安排顾问业务投贷连接器作用，联动集团投资子公司领投我市“专精特新”、新能源标杆企业厦门海辰储能科技股份有限公司（简称“海辰储能”）A+轮融资数亿元。

　　“这是继银团贷款后，我行再次助力海辰储能开辟融资新渠道，帮助企业快速发展。”厦门农行相关业务负责人介绍，早在海辰储能成立之初，该行便积极联动政府部门，为企业解决来厦投资建厂等各类问题，提供全生命周期服务，助力企业在厦顺利起步。针对企业的较大资金需求，该行牵头组建银团贷款，为企业提供项目建设资金，加上A＋轮融资，目前累计提供资金超十亿元。后续厦门农行还将牵头解决海辰储能B轮股权融资、二期项目银团贷款等多层次资金需求。

　　据悉，今年以来，包括海辰储能在内，厦门农行已签约认股安排顾问业务数十笔，覆盖新能源、半导体、高端装备制造、生物医药等行业企业。

　　值得一提的是，今年厦门农行还推动集团投资子公司以“投行+私行募资”形式，在厦设立了首个针对“专精特新”企业的“银行系”市场化股权投资基金，并成功落地国家级专精特新小巨人某显示驱动芯片设计企业股权投资数千万元。

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　　加大重点项目投放

　　争当服务“领头雁”

　　2021年以来，厦门农行主动融入制造业转型升级，发挥专业优势和集团力量，牵头组建了天马6代AMOLED生产线、厦钨产业化项目、金鹭硬质合金工业园、海辰锂电、联芯电子增资扩产等项目银团，为厦门现代产业体系高质量发展提供了有力支持。至今年7月末，厦门农行制造业贷款比年初增加25亿元，总量达260亿元，排名四大国有银行第一。

　　同时，厦门农行大力发展绿色金融，主动对接市级绿色金融项目库，重点支持清洁能源、基础设施绿色升级、绿色制造等产业，绿色信贷余额比年初增加26亿元，达到199亿元，总量居四大国有银行首位。

　　厦门农行科创团队研讨企业服务方案。

　　搭建平台融资融智

　　打造惠企“朋友圈”

　　依托国有大行集团优势，近年来，厦门农行重点打造科创企业金融生态圈和银政企互动“朋友圈”、开展企业联合服务走访、举办特色高端沙龙等，搭建科创企业与政府部门、投资公司、产业链企业之间的桥梁，多渠道为我市企业融资融智。

　　据了解，该行曾先后邀请了联合资本、海辰储能以及农银租赁等企业机构，为我市半导体行业、新能源行业、“专精特新”企业做交流分享，参会人士覆盖政府招商人员、基金公司投资人、行业协会代表、企业代表、高校学者以及农行总分行专家、客户经理等，着力让各方加深对产业的了解，更好地为相关企业提供支持。