厦门工行客户经理深入个体工商户、小微企业，了解客户需求，介绍“商户贷”等普惠产品。

　　▲8月，厦门工行出席厦门市现代供应链联合会第一次会员大会，是唯一银行机构理事单位。

　　文/本报记者 苏丽娜

　　图/厦门工行 提供

　　今年以来，厦门工行认真贯彻落实厦门银保监局等监管部门各项工作要求，聚焦经济社会发展关键时期、重点领域和薄弱环节，通过畅通渠道、创新产品、政银合作、倾斜资源等举措，建立金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，促进普惠小微企业融资增量扩面、降本增效，让市场主体“活起来”“多起来”“强起来”。截至8月末，该行普惠贷款余额突破180亿元，较年初增长31%，全力满足小微企业多样化融资需求。

　　缓释风险　 共破小微企业融资难题

　　“工行给予授信达500万元，让我们企业在扩大生产经营上更有信心和后劲。”今年初，厦门某光缆电线生产企业老板周先生正为资金缺口发愁之际，厦门工行客户经理协助其办理了“国担快贷”，周先生赞不绝口:“纯信用免抵押，原材料采购、用工工资、厂房租金等都能支用，利率还低于同类产品，真是帮了大忙！”

　　据介绍，“国担快贷”是工行今年新增的“经营快贷”特色场景，联合国家融资担保基金，依托客户结算流水、纳税、交易情况等数据，按有关标准筛选“商户贷”“结算贷”“税务贷”“泛交易链”“代缴税”“用工贷”等场景纳入“总对总”批量担保合作框架，借助政府性融资担保风险缓释作用，充分发挥银行体系优势，进一步降低融资门槛。

　　相比传统“经营快贷”产品，“国担快贷”授信额度最高可达500万元。同时，贷款利率执行最优惠利率，企业应缴担保费率不超过1%/年，申请、提款等全流程线上操作，真正实现低成本、高质效融资。据悉，截至今年8月末，厦门工行“国担快贷”业务已为近200家企业提供贷款支持，贷款余额近4亿元。

　　大数据赋能　 打造供应链金融生态圈

　　近年来，工行加大创新供应链金融服务，以“工银e信”数字供应链产品为抓手，将优质核心企业的信用注入整个产业链中，实现穿透式供应链融资，加大产业链上下游企业金融支持力度，帮助解决中小企业独立融资难、融资贵问题，助力产业链稳健发展。

　　厦门某一级建筑施工企业是“工银e信”数字供应链产品的受益者。该企业在建项目众多，需要上游企业提供稳定的供应保障，但供应链上不少中小企业面临首贷难、信用贷款难等问题。厦门工行通过“工银e信”数字供应链为该核心企业授信1亿元，半年来已投放超6000万元，惠及供应链上遍布全国各地的22家企业，其中有21家为小微企业，切实引来“金融活水”精准滴灌。如今，该企业发展规模再度扩大，将申报建筑施工特级资质。

　　据介绍，“工银e信”把核心企业的优质信用惠及全产业链，为其上游中小供应商提供融资支持；创新应用大数据、区块链和物联网技术，实现可流转、可拆分、可合并，满足产业链多级流转的实际业务需要；当天申请实时到账，为小微企业融资难、融资贵这一“顽疾”提供了高效解决方案。

　　推出“商户贷”

　　满足差异化融资需求

　　“我们做小本生意，以前办贷款要提供好多资料，还不一定能通过审批。如今好了，有了工行‘商户贷’，手机申请当天就到账……”在夏商国际水产交易中心经营一家生鲜批发店的张先生，通过工行手机银行申请到30万元“商户贷”后，激动地与周边商户分享道。得益于这笔贷款，张先生为今年中秋节销售小高峰备足了货，小店营业额同比大幅增长。“有了这笔资金保障，我们才能在市场回暖时占得先机。”

　　今年8月底，工行面向个体工商户、小微企业主推出“短、频、快”专属融资产品“商户贷”。客户只需正常经营1年(含)以上，有正常收单流水，且符合年龄要求、信用状态良好即可以个人名义申办。该产品基于商户收单、交易、信用等信息，通过大数据技术智能准入授信，具有“自动授信、自测额度、自主提款、申请方便、实时到账、随借随还、一触即贷”等特点，最高额度可达300万元，贷款利率低于传统产品水平，满足餐饮、旅游、食杂、娱乐等不同业态个体工商户、小微企业日常资金需求。

　　“个体工商户是实体经济的重要组成部分，工行持续提供便利化、高效率融资服务，是服务好普惠金融市场主体，解决商户融资‘痛点’的责任与担当。”厦门工行相关负责人表示。

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　　加强贷款接续

　　为企业添动力

　　厦门工行持续做好小微企业贷款接续工作，对出现暂时还款困难的企业，通过中长期贷款、展期、续贷、再融资、调整计息周期、设置还款宽限期等方式，缓解客户短期资金压力；对仍有长期发展潜力、有还款意愿、能够支持就业的小微企业，不盲目限贷、抽贷、断贷。

　　此外，厦门工行加强续贷政策宣传，积极引导客户保持信用记录优良，让更多优质客户享受无还本续贷政策。2022年1-8月，该行为小微企业办理延期还本付息贷款近1800笔、金额超15亿元。

　　降低融资成本

　　让企业减负担

　　今年以来，厦门工行根据监管“两增两控”等要求，配置了相应的小微企业专项贷款规模、影子规模，实行单独管理、专项使用，进一步优化信贷结构，腾挪出更多信贷资源支持小微企业发展。

　　同时，该行提升贷款精细化定价水平，合理确定小微企业贷款利率，真正为企业减负。今年1-8月，该行普惠小微贷款加权平均利率均明显低于全市平均水平，累计减费让利金额超3000万元。