厦门招行于汇改八周年之际举办“金融护航 助稳外贸”跨境金融业务研讨会。
文/通讯员 何尧
本报记者 陈敏
图/厦门招行 提供 （除署名外）
今年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，招商银行厦门分行（以下简称“厦门招行”）认真贯彻落实“推进高水平对外开放”要求，积极响应厦门建设现代化产业体系的全新布局，助力“4+4+6”现代化产业体系发展，打造关键领域特色优势。
该行践行金融服务实体经济的初心使命，在跨境金融业务方面重点布局，焕新跨境服务理念，多措并举助力打造“招商银行跨境E招通”服务品牌，依托“五位一体”跨境金融服务体系，通过金融科技赋能各类便利化政策升级，多维度践行“汇率风险中性”理念，积极打造客户最佳体验银行和金融科技银行，护航外贸企业高质量发展。
厦门招行践行金融服务实体经济的初心使命，重点布局跨境金融业务，护航外贸企业高质量发展。（本报记者 林铭鸿 摄）
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慧
智慧服务
赋能外汇便利化有速度
“招行电子单证模式对我们帮助太大了，比如对外付汇时服务贸易税务备案表可一键生成，对内支付外币海运费时可用发票云智能填单功能查验，给我们省下了好多人工操作环节！”在享受到厦门招行提供的便利结算业务后，厦门某航运代理公司人士对“招商银行跨境E招汇”赞不绝口。
据悉，“招商银行跨境E招汇”是厦门招行聚焦厦门开放型经济发展战略和国际贸易发展特色，推出的“跨时区、一站式、顾问式”服务体系，主打全流程线上化，覆盖本外币、多种跨境结算场景，打造差异化的跨境结算数字化服务。例如，厦门招行针对航运企业打造服务贸易收付汇全流程线上办理，推出税务备案表一键生成及发票云智能填单等；为台资制造业量身定制批量汇款一键生成报关单模式；推出跨境电商收款服务平台及本外币合一银行账户，助力贸易新业态持续发展；推出国际保函“安心保”及一户百币等个性化服务支持企业拓展金砖国家及“一带一路”沿线国家和地区贸易等，通过一系列金融差异化创新产品，助力厦门打造航运金融示范基地和标杆城市。
同时，厦门招行以外汇管理体制改革为契机，聚焦金融赋能便利化升级，作为厦门市首批优质企业贸易外汇收支便利化试点银行之一及首家资本项目数字化服务试点银行，通过“互联网+便利化”双轮驱动，为优质企业跨境结算支付带来全新体验，实现业务“一键办理”。截至今年7月，厦门招行贸易外汇优质企业共23家，聚焦厦门市“专精特新”、制造业、运输业及港口服务集团客户等优质企业，共叙做优质企业贸易外汇收支便利化试点业务3420笔；上线汇入汇款确认、出资入账登记、资金结汇及境内支付使用4个资本项目数字化场景；办理资本项目收入支付便利化业务952笔，金额合计6941万美元，共惠及13家企业，线上化替代率75%。
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汇
汇聚力量
宣导风险中性理念有力度
近年来，在人民币汇率双向波动成为新常态的背景下，树立“汇率风险中性”理念成为汇率风险管理的新议题。厦门招行在国家外汇管理局厦门市分局的指导下，积极向企业宣导“汇率风险中性”理念，持续深入到客户结算、融资、交易等领域，通过“服务企业汇率风险管理的全流程、勾勒企业交易策略的全视图、构建企业场景经营的全生态、线上化升级企业金融市场交易的全体验”等四方面举措，打破传统“银行VS企业”交易对手角色定位，通过长期针对性、个性化服务建立信任，帮助客户创造性解决具体问题，为客户的市场风险管理创造价值。
聚焦满足经营主体需求，厦门招行以最新、最合适的避险工具为企业的外汇套期保值提供服务，通过“招银避险”系统、减费让利、外汇衍生交易保证金专项额度授信三个方面进行支持，帮助企业控制财务成本，实现风险中性管理。今年来，该行通过线下沙龙、线上培训等形式开展“汇率风险中性”宣传，覆盖企业千余家，累计为百余家企业设计并办理汇率避险产品。截至今年7月，厦门招行为109家企业提供了外汇套保服务，累计套保金额16.61亿美元。其中，服务中小微企业外汇套保100户，“首办户”34户，累计业务量6.5亿美元，通过点差优惠及期权费补贴等实现对企业减费让利1212万元。
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惠
惠企利民
纾解融资难题有温度
厦门招行积极下沉到外贸企业一线，利用风险共担模式及大数据模型，并充分依托政府担保基金、出口信用保单等增信机制，不断强化政府、银行、保险三方合作，优化风险分担机制，解决外贸企业融资需求。
一方面，该行积极对接中国出口信用保险公司厦门分公司，主动推动“信保+担保”融资模式，解决出口企业融资需求，最大化发挥金融枢纽作用。另一方面，厦门招行基于今年来国际资本市场变化情况，给予重点行业企业外币或人民币国际贸易融资利率补贴；持续拓宽业务半径，通过跨境金融区块链服务平台降低企业融资成本，并于近期利用跨境金融区块链平台成功落地该行首单“出口信保保单融资”中小企业险保单融资业务，实现“汇、银、保、企”数据互通，进一步发挥金融科技和政策性保险工具对外贸行业的“精准滴灌”作用。
此外，厦门招行始终坚守“金融为民”初心，持续加大普惠金融支持力度，推出“招商银行招企贷”“招商银行招鹭快贷”等特色普惠金融产品，以普惠金融为抓手，积极为中小微企业成长、产业转型升级等方面提供高效、多元、优质的金融服务。
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会
知会政策
传递惠企红利有深度
“这次多亏了有这个辅导网点的服务模式，第一时间由银行专业人员指导我们整理名录登记新办资料，我们不用来回提交资料，同时国家外汇管理局厦门市分局为我们加急处理，才能顺利完成付汇。”在招商银行“两岸金融服务中心”服务示范窗口——厦门招行诚毅支行，某台资企业负责人在付汇后连连好评。
据了解，诚毅支行是厦门招行首批设置的专业辅导网点之一。近年来，厦门招行落实国家外汇管理局厦门市分局开展名录登记靠前服务工作，协助企业完成名录登记相关线上、线下操作，打造“一对一、面对面”的服务体验，让企业在“家门口”即可享受到便利的金融服务。目前，该行辖内专业辅导网点已由原先的5家扩容至全辖对公营业网点，以实际行动在践行金融为民中助力惠企政策落地“向前延伸一公里”。
酒香还怕巷子深，惠民便企服务也需要经营主体看得见、摸得着、用得好。厦门招行持续强化责任担当，打造“人+数字化”专属顾问式服务模式及政策传导模式，主动开展多渠道、多样化、全面化的政策宣传活动。例如，发挥“线上+线下”宣传渠道，通过微信公众号、进企业宣导、线上直播，营业网点摆放宣传折页、海报以及循环播放宣传短片等方式，提升经营主体对惠民便企服务的知晓度和接受度，为国家惠企红利政策直达受众，企业了解、掌握国家政策“铺路搭桥”。2022年至今，厦门招行已举办线上、线下国际业务推介会近20场，参会企业代表近千人次。
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荟
荟萃资源
一站式综合服务有广度
作为国内最早开办离岸银行业务的商业银行，厦门招行在离岸银行业务方面积累了丰富经验，依托招商银行全国首家离岸金融牌照、“非居民账户体系+境外机构”的强大布局，打造境外资本市场“全周期、全流程、全产品”的生态服务体系——“招商银行跨境E招赢”，形成“走出去”“引进来”全生命周期服务，为企业跨境投融资提供一站式综合解决方案。
此外，厦门招行结合非居民账户体系，高效服务辖区优质企业跨境贸易、跨境投融资、海外经营实体及海外财资平台，深耕游戏行业及新经济互联网企业的境外主体，充分利用境内外、本外币、离在岸、投商行、线上下五位一体优势，以跨境资金池、GDR收款、CBS-TT等服务跨境集团客户的全球资金管理需求，通过搭建红筹架构全生命周期的综合服务方案，赋能企业拓展国际市场、参与国际竞争，助力企业“出海”。
金融护航，助稳外贸。下一步，厦门招行将继续坚守“金融为民”“金融报国”的使命情怀，形成全方位服务合力，倾情、倾智、倾力全面提升金融服务实体能力和外汇服务水平，积极回应市场期待和社会关注，让企业既“舒心”又“放心”更“暖心”，与企业携手同行、共同成长，推动厦门高质量发展。
厦门招行不断提升服务质效，让客户享受暖心的金融服务。 （本报记者 林铭鸿 摄）
【亮点】
搭建交流平台
共话发展机遇
在中国人民银行厦门市分行货币信贷管理处、国家外汇管理局厦门市分局国际收支处指导下，中国出口信用保险公司厦门分公司支持下，厦门招行于8月11日汇改八周年之际举办“金融护航 助稳外贸”跨境金融业务研讨会，近200家涉外企业参与研讨。
本次活动中对涉外企业关心的当前及未来汇率走势进行了专题分享，并邀请招银研究院专家分享人民币国际化的进展及展望、中国出口信用保险公司厦门分公司专业讲师通过案例详细解读了涉外企业融入全球大市场面临的涉外贸易风险，活动现场反响热烈，与会企业纷纷表示受益匪浅。
厦门招行积极承办跨境人民币“首办户”拓展专项行动宣讲会直播活动。
【点击】
积极推进
跨境人民币业务
为贯彻落实党的二十大报告提出的“有序推进人民币国际化”要求，有效发挥跨境人民币业务服务实体经济、促进贸易投资便利化的作用，厦门招行高度重视，积极在全辖范围内组织开展跨境人民币“首办户”拓展行动，聚焦“一带一路”、支柱产业、战略性新兴产业、传统优势产业、特色行业的企业，多措并举助力跨境人民币“首办户”的增长。截至2023年7月，厦门招行累计实现跨境人民币结算量超30亿元，其中“首办户”结算量超10亿元。