厦门农行持续为科创企业提供创新化、数智化、生态化的多元服务。

　　图为厦门创新创业园。（本报记者 王火炎 航拍器摄）

　　

厦门农行党委书记、行长吴刚带队走访调研我市重点科技创新企业。

　　

厦门农行工作人员上门服务，为海辰储能定制专属金融方案。

　　

厦门农行工作人员向厦门火炬高新区企业讲解“国高贷”等科创金融产品服务。

中国农业银行携手厦门大学举办金融科技创新大赛。

　　文/本报记者 严明君

　　图/厦门农行 提供(除署名外)

　　记者从厦门农行了解到，9月8日，中国农业银行将在厦举办“2023年科创股权投资高端论坛暨投行生态合作联盟签约仪式”，邀请全国性证券交易所、知名高校院所、头部创投机构、大型产业资本、保险资管机构、上市公司、证券公司、会计师事务所、律师事务所、咨询机构、园区运营机构、孵化器代表，围绕科创企业投行服务开展专题探讨，组建合作联盟，协力服务科技创新。

　　作为中国农业银行的直属分行，近年来，中国农业银行厦门市分行（简称“厦门农行”）在总行的支持下，紧跟厦门产业发展步伐推进金融创新，构建起“投、贷、服”协同的全生命周期科创企业金融服务体系，持续为科创企业提供创新化、数智化、生态化的多元服务，争做金融服务新经济新动能的主力军，助力厦门打造高素质的创新创业之城。

　　强团队 优保障  培育优质服务土壤

　　为更好地服务厦门千亿产业链群培育，厦门农行以支持先进制造业、战略性新兴产业为主线，健全科创企业服务保障机制，率先在本地同业中成立科创企业专业服务团队，打造科创企业金融服务专营机构，助力科技成果转化。

　　据悉，目前厦门农行已建立了分行、支行、网点三级科创服务体系。其中，在分行层面，该行加快科创金融服务中心职能建设，组建两支分行级专业化团队，聚焦新能源、新材料、生物医药、先进制造业等战略性新兴产业，大力推动“财政+金融”助企政策实施；在支行层面，全面设立科创服务专门团队，提升专业能力和联动效率；在网点层面，在高新区及产业聚集区域设立科技特色支行和科创特色培育网点，为企业提供更加个性化、专业化的服务。同时，该行重视对理工科人才的招聘和培养，打造既懂金融又懂科技的复合型人才队伍。

　　结合科创企业初创期、成长期、成熟期等不同阶段发展特点，厦门农行持续优化农行特色的科创企业评价体系，通过“定量+定性”的方式，增加科创企业评价的五个维度，基于科创企业在营销团队、科技创新能力、商业可持续性、供应链体系、员工队伍等非财务因素，制定差别化的信用评价体系和审批标准，多方位综合评价企业资质，营造“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的环境。

　　疏难点 解急需  创新产品精准惠企

　　科技创新投入大、周期长、风险高，且有很强的外部性。针对各类科创企业的痛点、难点，厦门农行发挥农业银行首批科创试点分行优势，积极与政府、园区开展合作，推出多样化的金融产品，助企业将技术“软实力”转化为融资“硬通货”。

　　近年来，厦门农行积极对接市工信局、财政局等部门，深入参与厦门市技术创新基金创设，并依托政策推出了技术创新固定资产贷款、技术创新配套流贷、技术创新研发流贷等一系列专项贷款产品。同时，在各支行设立基金推广专员，提供全流程规划和指导，协助企业从项目立项、白名单申报、融资申请直至签约放款。

　　“我们今年有增资扩产需求，正需要一个合适的融资政策，厦门农行客户经理得知后，立即介绍了科创企业融资信贷政策、政府贴息及知识产权质押服务等内容，并提供了专属服务方案。这让我们对农行服务科创企业、战略新兴等领域的能力有了全新认识，立即确立了合作意向。”某专精特新中小企业负责人告诉记者，近期，他们在厦门农行的帮助下，迅速成功获批了一笔成本仅需2%技术创新基金贴息贷款，得以及时扩大产能。

　　面向科技型小微企业成长的不同阶段，厦门农行陆续推出“科信易贷”“科技担保贷”“科技保证保险贷”“知信易贷”“火炬税易贷”“火炬厂易贷”“国高贷”“火炬积分贷”等一系列信贷产品，为本地园区和企业提供精准支持。

　　其中，厦门农行持续推动与市科技局联手打造的、全市首支专为国家高新技术小微企业定制的科技金融产品“国高贷”，以纯信用、低利率、用途灵活等特点，满足企业在产品研发、科技成果转化和产业化等经营过程中的资金需求,在助力相关企业发展上取得积极成效。

　　值得一提的是，7月，厦门农行还成为厦门市供应链协作基金首批放款银行之一，市场份额居该基金合作银行前列。

　　拓渠道 聚合力  投贷联动引入活水

　　在不断丰富信贷产品的同时，厦门农行充分运用“投贷联动”，着力满足科创企业快速发展的资金需求。

　　为支持发展前景好、资金需求大的优质科创企业，厦门农行创新推出投贷联动模式，促进“以贷引投，以投促贷”的良性循环，实现商业银行与资本市场优势互补、直接融资与间接融资并驾齐驱的“乘数”效应。

　　同时，厦门农行已为全市近90%的专精特新“小巨人”企业提供“农行方案”，并积极推动农银集团在厦设立了区域内首个针对专精特新企业的“银行系”市场化股权投资基金。通过发挥集团化经营优势，该行不断构建分行与农银国际、农银投资、农银租赁一体化联动模式，打造投贷双轮驱动格局，高效满足企业跨境融资全流程需求。

　　去年，厦门农行发挥认股安排顾问业务投贷连接器作用，联动集团投资子公司领投我市专精特新、新能源领军企业多轮融资数亿元。这是继银团贷款后，该行再次助力企业开辟融资新渠道，帮助企业快速发展。今年来，厦门农行已签约认股安排顾问业务数十笔，覆盖新能源、半导体、高端装备制造、生物医药等行业企业。

　　在做好融资服务的基础上，厦门农行积极为本地科创企业“融智”。据了解，该行重点打造科创企业金融生态圈和银政企互动“朋友圈”、开展企业联合服务走访、举办特色高端沙龙等，搭建科创企业与政府部门、投资公司、产业链企业之间的桥梁。近年来，该行陆续邀请科创头部机构、重点龙头企业及农银租赁等企业机构，为我市半导体行业、新能源行业、专精特新企业作交流分享，进一步为企业发展拓宽思路。

　　【聚焦】

　　一企一方案

　　全方位管家式服务

　　5月，厦门农行支持了中国高端装备制造企业家大会暨中国制造隐形冠军企业（厦门）对接会的举办。会上，该行分别与宏发电声、东亚机械、扬森数控三家企业签订全面战略协议，围绕科创金融、现金管理、供应链金融、私人银行等业务进行全链条、全方位的合作。

　　这也是厦门农行在推进行内部门联动、强化“投、贷、服”综合服务效能的又一实践。当前，厦门农行正持续拓宽科创企业服务边界，打造科创企业到员工的一体化服务。

　　不久前，厦门农行工作人员在拜访我市某专精特新中小企业时，获悉企业正要新拓二期生产线，同时了解到企业员工多为技术人员、人数较多，且高管长期有异地出差需求。结合企业特性和需求，该行通过前中后台协同作业，为企业二期厂房建设项目制定了技术创新基金银团贷款授信方案。

　　在员工服务上，该行采用“一事一议一方案”，联动个人金融部、信用卡中心量身定制“匠心”成熟期科创企业金融服务方案，涵盖对公服务、员工集团e贷、专属信用卡服务，对企业员工信用卡预审批额度、集团e贷等信贷业务审批定制专属方案，实现服务方案差异化。不仅如此，该行还提供企业周边专属商圈服务，发放企业红包，提升员工幸福感。一系列专业和用心的服务方案获得企业高度认可，目前，企业在存款、代发工资、信用卡、个人养老金、三方存管业务等与厦门农行开展了全面合作。

　　【亮点】

　　● 战略性新兴产业贷款增量、增速居本地四大行首位

　　● 制造业贷款总量连续三年居本地四大行首位

　　● 制造业中长期贷款总量居本地四大行首位

　　● 专精特新“小巨人”企业合作覆盖率居农行系统内第一

　　● 科创企业贷款增速靠前，“国高贷”产品做大做强:累计为全市国家级高新技术企业发放信用贷款超十亿元

　　● 股权投资服务居同业前列:成功实现系统内首单行权，联动农银国际领投某新能源领军企业多轮股权融资。在厦设立首个针对专精特新企业的“银行系”市场化股权投资基金。推出认股安排顾问业务，2023年新增近百家科创企业签约农行认股安排顾问业务

　　● 厦门市技术创新基金贷款总量及市场份额双第一

　　● 着力服务重点项目，制造业贷款总量居本地四大行首位:主动融入制造业转型升级，近年陆续牵头组建天马6代AMOLED生产线、厦门时代、厦钨产业化项目、金鹭硬质合金工业园、海辰锂电、联芯电子增资扩产等项目银团

　　【荣誉】

　　● 获厦门市工信局、财政局颁发的“2022年度厦门市技术创新基金优秀合作机构”

　　● 获厦门火炬高新区管委会颁发的“2022年度优秀合作金融机构”

　　● 获厦门市工信局颁发的“2023年厦门市小微企业优秀金融服务机构”