“接连收到好几家银行的推销广告和短信,发现消费贷年利率降到了4%以下了。打算趁这个机会,置换下家里的电器。”90后刘女士向记者反映说。
近日,记者从多家银行公开渠道了解到,多家银行的个人消费贷最低年化利率已跌破4%,部分还有打折优惠活动。不过,消费贷利率看似降低了,却并非人人都能申请到手,部分优惠利率具有一定的门槛。 文/记者 张诗 漫画/刘哲姝
利率优惠花样多 助力消费暖起来
今年以来,随着LPR(贷款市场报价利率)的三次下降,消费贷利率逐步下调,利于消费需求市场逐渐回暖,广阔的消费金融市场自然成为金融机构的“必争之地”。自今年年初起,多家银行纷纷加入降低消费贷利率的“大军”中。
“以前,消费贷(年化)利率多在5%至6%之间,今年以来多家银行都下调至4%左右,甚至跌破4%。”本市一国有银行个贷经理说。今年4月初,有银行将消费贷年化利率下调至4%以下,而近段时间以来,跌破4%的银行越来越多。例如,当前,对于符合标准的用户,加上银行的一些消费惠民促销活动,工行“融e借”年化最低利率3.94%,农行“网捷贷”年化最低利率为3.65%,交行、兴业、浦发的消费贷年化利率最低为3.85%。
除了利率下调外,部分银行还各出奇招,以吸引消费者的青睐,如有银行推出限时优惠券活动,有银行实施“组团优惠”活动,还有银行为新客户提供更低的折扣。
优惠利率有门槛 申请前可先咨询
银行消费贷利率降低了,但贷款人要享受到最优利率,门槛不低。如有的银行把对贷款人的工作年限、缴纳公积金、工作单位等因素调查,作为贷前的必备流程;有的银行建立了“白名单”筛选制度。
市民杨女士登录某国有银行的手机银行申请消费贷产品,发现实际的年化利率高于该行官方宣传的最低利率。银行客服表示,具体贷款利率以实际办理页面为准,而她因所在单位不在该行的“白名单”内,故申请不到最低优惠利率。
厦门农行近期推出的“集团e贷”,一年期年化利率低至3.75%,贷款对象直接明确为“工作一年(含)以上的厦门优质单位员工”。
记者了解到,因银行消费贷产品基本采用系统线上审批方式,因此存在部分用户的信息滞后更新的情况,导致有些符合条件的用户,无法申请到优惠利率。位于吕岭路的一国有银行客户经理建议,有需求的市民可通过线上授权信用贷款查询,及时更新工作、公积金等个人资质信息。
【提醒】
消费贷资金使用有规矩
个人消费信用贷款,指个人靠信用向银行借来用于消费的钱,定位于满足特定消费资金需求,主要用于住房装修、汽车购置、教育培训等领域。
各家银行均在贷款申请界面弹窗提醒贷款资金使用规定。像工行“融e借”规定,资金不得用于证券市场和期货市场,不得用于购房和房地产项目开发,不得用于购买理财产品、债券及投资账户交易类产品等。
提前申请消费贷没必要
“考虑到未来可能会有大额资金需要,想趁着银行推销力度加大、利率水平走低,先把额度申请到,以备不时之需。”市民张先生说。持续下降的贷款利率促销,令一些消费者心动。
然而,此举大可不必。银保监会消费者权益保护局曾发布风险提示,提醒消费者办理消费贷款时,应保持理性,坚持“量入为出”的科学消费观念,根据自身经济能力、还款能力等实际情况申请贷款额度,切勿过度消费,防止后续未及时还款产生逾期影响个人征信。