■购买理财产品有哪些需要注意的,投资者不妨去银行网点找理财师咨询。
前几天,市民蔡女士购买的3个月期银行理财产品到期,收益是负的,让她有点接受不了。最近,不少购买理财产品的投资者都遇到类似的情况。这是怎么回事?
文/记者 郭舒晨
图/记者 陈立新
探因
理财产品净值回撤 与债市剧烈波动有关
蔡女士说,3个月前,她用闲钱购买了一笔银行理财产品,计划到期后用这笔钱还12月的信用卡账单。没想到,产品到期后,不仅没有收益,反倒亏了几百元。买了近10年理财产品的她,还是头一回遇到这样的情况,这让她百思不得其解。
记者了解到,不单单是蔡女士,最近不少购买理财产品的投资者都遇到类似的情况。
普益标准统计数据显示,今年11月以来,59.37%的产品净值下跌,其中固定收益类产品的净值平均下跌0.1416%。11月3日至17日,不少银行理财产品的回撤更是超过0.5%。
“最近我们压力很大,因为许多客户都觉得‘买银行理财至少能保本’,很难接受不赚反亏的情况,所以我们只能做大量的解释工作。”我市一家国有大行的理财经理说,近期银行理财产品净值回撤与债券市场剧烈波动有关。
业内普遍认为,此次债券市场下跌主要有两方面原因:一方面,流动性快速收紧,近1万亿的MLF(中期借贷便利)到期,短期资金面明显收紧,短期流动性缺口增加,资金成本抬升,直接影响债券价格;另一方面,政策面预期向好,近期国家出台优化疫情防控和稳房地产市场的政策,两大利好政策出台引发市场对未来经济恢复的预期。在利好股市行情的同时,进一步打击债市情绪,形成了“股债跷跷板”效应。
建议
购买前明确理财目标
选择合规专业的机构
记者注意到,在这轮银行理财净值“大回撤”过程中,部分银行理财产品表现出较好的“抗跌性”。比如,一家城市商业银行发行的开放式净值型理财产品,净值由1.04307下跌至1.04236,回撤幅度仅为0.07%。这家银行资产管理部相关负责人透露,同样投资于债券市场,他们更倾向选择剩余期限较短的债券投资,这样波动风险更低一些。另外,在风险可控的前提下,该行在产品投向上更倾向于选择低风险投资品种,严格把控波动风险。
“银行理财产品出现净值波动属于正常现象。”兴业银行厦门分行理财团队表示,投资者要在购买银行理财产品前仔细阅读产品说明书,在选择理财产品之前明确自己的理财目标,根据自身的风险偏好和流动性需求了解理财产品的投资策略和范围,选择合规专业的机构和合适类型的理财产品。同时,投资者应理性看待市场波动,不必太过纠结市场阶段性回调造成的短期净值波动。