首批个人养老金理财产品名单已于近期公布，这标志着个人养老金可投资的四类金融产品——储蓄、理财、保险、公募基金已全部亮相，个人养老金投资者可正式通过个人养老金账户购买理财产品了。与普通理财产品相比，个人养老金理财产品有何优势，适合什么样的人群购买？

　　文/记者 郭舒晨

　　漫画/刘哲姝

　　首批发售7只产品 均设置最短持有期

　　近日，中国理财网发布首批个人养老金理财产品名单，工银理财、农银理财、中邮理财这3家银行理财子公司共计发售7只个人养老金理财产品。

　　此次发售的个人养老金理财产品均为公募类净值型开放式产品。其中，新发产品5只、存续产品2只。除1只产品为混合类产品外，其余6只产品均为固定收益类产品。

　　记者发现，工银理财发售的4只产品仅限于个人养老金客户购买，客户需完成开立个人养老金账户和个人养老金资金账户，并缴存资金后方可购买。而农银理财、中邮理财发售的个人养老金理财产品，非个人养老金账户也可购买。

　　这7只产品中，农银理财“农银同心·灵动”360天科技创新人民币理财产品是唯一的混合类产品，风险等级也是7只产品中最高的一只。

　　记者注意到，首批个人养老金理财产品均设置了1年至3年的最短持有期。换句话说，个人养老金投资者购买产品后，在最短持有期内不能卖出。超出最短持有期之后，则可随时卖出。

　　均有“养老”二字

　　两类产品各有优劣

　　养老理财与一般理财产品相比，具有长期性、稳健性、普惠性的特征，以固定收益类资产投资为主。已发行的养老理财产品主要是封闭式净值型产品，封闭期多数为5年，部分则为10年。

　　个人养老金理财产品与普通养老理财产品有何区别？记者了解到，个人养老金理财产品的优点是购买者可享受税延优惠，且开放式产品的最短持有期较短；缺点则是有购买金额1.2万元的上限、开放式产品不能使用收益平滑机制等。而普通养老理财产品的优点是购买金额上限为300万元、超过最短持有期后可变现、封闭式产品可使用收益平滑机制；缺点则是没有税延优惠、封闭式产品的期限较长。对投资者来说，可根据自身的需求来选择合适的养老产品。

　　“开立个人养老金账户，除了为自己增加一条补充养老的渠道外，还可享受税收优惠政策。”厦门建行的理财师说，符合条件的市民可通过个人养老金购买银行理财、专属整存整取存款、公募基金等金融产品，选择很丰富。