“本期产品推荐，我行特色存款1000元起存，利率1.65%至3.15%，存期3个月至5年。”近日，市民黄女士收到银行理财经理发来的产品推荐信息。大额存单太火爆买不到，但投资者又想获得接近大额存单的利率与较低的投资风险，不少银行亮出了大额存单的“平替”产品——特色存款。这一产品的利率略低于大额存单，但相比普通定期存款高上不少，且起存门槛较低，额度充足，得到偏好保守的投资者喜爱。

　　文/记者 刘佳盈

　　漫画/刘哲姝

　　起存门槛低额度充足 利率均较普通存款高

　　“最近两年我们主要购买大额存单。”黄女士说，“相比普通存款，大额存单具有利率优势，但额度有限，热门得很，常常需要抢。”最近，有不少理财经理向她推荐银行的“特色存款”，这类产品也很不错，起存点比大额存单低不少，而且购买便捷额度充足。

　　记者浏览多家银行手机App发现，目前，市面上比较热门的特色存款包括建设银行的“旺财存款”、农业银行的“银利多”、招商银行的“享定存”和民生银行的“安心存”等产品。

　　以建设银行“旺财存款”为例，该产品最低起存金额2000元，3个月、6个月、1年、2年期定期存款对应年利率分别为1.50%、1.70%、1.90%、2.30%，均较存款挂牌利率上浮25个基点；3年期、5年期定期存款对应年利率分别为2.85%、2.90%，均较存款挂牌利率上浮40个基点。

　　招行的特色存款“月月存”首笔存入利率可达3.0%，此后每笔存入利率2.9%，可设置金额、日期，每月自动存入；兴业银行的“兴薪存款”三年期存款利率超过3%，达到3.1%，5000元起存；民生银行的“安心存”五年期存款利率最高3.15%，而该行普通整存整取五年期利率仅为2.55%。

　　利率方面有一定优势

　　投资者仍需合理配置

　　除了上述特色存款产品，还有部分银行推出专属存款产品，比如个人养老金专属存款、新市民专属存款等，这类产品利率都略高于普通定期存款产品。理财经理提醒，这一类专属存款大部分有附加条件限制，投资者需要注意。

　　面对这些特色存款，可以闭着眼睛买吗？业内人士表示，尽管特色存款在利率上具有一定优势，可以吸引部分保守型投资者，但还是希望投资者根据自身需求，理性购买，合理配置资产。

　　“除存款之外，稳健类投资理财产品还有很多，包括国债、货币基金、银行中低风险的固收类理财产品以及保险等，不同产品具有一定差异性，投资者需要结合自身需求选择适合自己的产品。”位于莲前西路的一家国有银行的理财经理说，对于居民而言，多元化资产配置应该作为长期选择，根据自身收入情况、风险偏好等在存款、理财、基金、保险方面合理配置。

　　位于厦禾路的一家股份制银行的理财经理介绍，如果偏好活钱管理，那么除存款外，当前适合风险偏好低的投资者投资的还有“零钱理财”。“零钱理财本身并不是一种单一产品，而是由多种理财产品构建起来的投资组合，由于这类产品的本质是一个‘组合’，因此对组合内产品的收益性进行适当管理，有助于优化活钱投资的整体收益”。